giovanni1313 (giovanni1313) wrote,
giovanni1313
giovanni1313

Category:

"Микро"-кредитование в Китае

Наткнулся на интересные данные по микрокредитованию от Народного Банка Китая.

Общий кредитный портфель микрокредитных организаций на 30.06 составлял 704 млрд. юаней (115 млрд. долл. США). Число действующих организаций – 7086. Соответственно, средний размер портфеля займов микрокредитной организации – 100 млн. юаней (16 млн. долл. США). Для сравнения, из 947 банков, осуществляющих деятельность на территории РФ, только 370 могли похвастаться бОльшими размерами кредитного портфеля физ. лицам. Я думаю, понятно, почему «микро» в заголовке поста взято в кавычки. :)
Причем если мы будем смотреть в разрезе провинций, то можно найти и более внушительные цифры. В относительно богатых Фуцзяне и Чжэцзяне средний размер потрфеля микрокредитной организации – 264 и 285 млн. юаней соответственно.
Средняя численность занятых в одной организации по Китаю – 12 человек, то есть в принципе действительно «микро». Но тогда на одного сотрудника, включая кассиров, охранников и уборщиц, приходится 8,3 млн. юаней кредита. Какой медианный размер ссуд и дюрация должны быть, чтобы успевать все это дело обслуживать – не знаю. Но явно «микро» в нашем понимании и в китайском – это два разных «микро».
Если у нас «микро» кредитует алкашей простой русский рабочий люд и пенсионеров «от получки до получки», то в Китае под этим понятием фигурирует определенная часть полуформального финансового сектора, не контролируемого государством. true_flipper уже давал ссылку на статью, объясняющую механизм работы формального банковского сектора, но будет нелишним ее повторить и вставить сюда переведенный кусочек:

«Китайская банковская система состоит из трех уровней: центральное правительство, власти провинций, местные власти. На уровне центрального правительства есть Народный Банк Китая, пять крупных госбанков, три специальных (“policy”) банка и банк почтовых сбережений. Провинциальный уровень состоит из 12 госбанков среднего размера, а также 63 трастовых и инвест-компании, которыми владеют местные власти. Также на местном уровне существует множество городских коммерческих банков, сельских коммерческих банков, сельских кооперативных банков и гарантийных организаций. В общей сложности есть 3796 финансовых предприятий со 196 000 филиалами и 3 млн. человек персонала. Помимо этого, есть около 6000 гарантийных организаций, все принадлежат местным властям. Все эти организации принадлежат государству и контролируются Партией».

Таким образом, если китайскому предпринимателю понадобилось финансирование и он не обременен связями с местными чиновниками, весь официальный банковский сектор становится для него закрытым. Он вынужден обращаться (помимо традиционно сильных в Китае займов у родственников/друзей) только к частным «капиталистам», действующим под вывесками «микрокредитования», кредитных кооперативов, трастовых фондов, а то и вовсе без какого-либо официального оформления своей деятельности.
Микрокредитные организации являются только частью этой сложной и слабо регулируемой финансовой системы. Наверняка среди таких организаций есть и те, кто занимается микрокредитованием населения в классическом понимании, это может объяснить и небольшую среднюю численность персонала для данной подотрасли. Несмотря на внушительный абсолютный размер активов, по отношению к ВВП кредитный портфель таких организаций составлял всего 1,4%. Хотя и здесь имеются региональные различия. Так, город Чунцин может похвастаться отношением «микрокредита» к ВРП в 3,5%. Высокие значения показывают также провинции Гуанси, Нинся и Чжэцзян. Из этого списка все провинции, кроме Чжэцзяна, имеют средние уровни ВРП на душу. Напротив, в наиболее богатых провинциях и городах не так сильно развит этот бизнес. Так, в Пекине отношение микрокредита к ВРП составляет 0,4%,в Гуандуне – 0,6%, в Шаньдуне – 0,7%, Шанхае – 0,8%, Тяньцзине – 0,8%.

В среднем на одну китайскую душу приходится 521 юань (85 долл. США) «микрокредита». Это где-то четверть средней месячной зарплаты в городе после вычета налогов. Или 2/3 месячных доходов среднего сельского жителя. Опять же, для некоторых провинций это соотношение будет выше. Чунцин – 1370 юаней долга на душу населения, при доходах населения чуть ниже, чем в среднем по стране. Внутренняя Монголия – 1460 юаней долга, доходы населения примерно такие же, как и в Чунцине. Цзянсу – 1380 юаней долга, Чжэцзян – 1500 юаней, но доходы в этих провинциях выше средних по стране.
Tags: Китай, институты, кредитование
Subscribe

  • Post a new comment

    Error

    Anonymous comments are disabled in this journal

    default userpic

    Your IP address will be recorded 

  • 4 comments